Банки уходят из дома

Руслан Черный, Елена Губарь, "Коммерсантъ-Украина", №86, 2010

http://kommersant.ua/doc.html?DocID=1376066&IssueId=7000463

Украинский рынок ипотеки продолжает сокращаться – в начале года портфели банков упали еще на 3,5%. Остановить падение рынка не смогло даже появление на нем новых игроков, а также небольшое снижение ставок. Эксперты ожидают, что до конца года рынок будет падать на 1-2% ежеквартально, а возобновить рост может только появление у банков длинных и дешевых денег.
Ипотечный рынок в Украине продолжает стагнировать. Объем банковских кредитов, обеспеченных недвижимостью, сократился в I квартале на 3,64 млрд грн, или 3,5% – до 101,1 млрд грн, сообщила вчера Украинская национальная ипотечная ассоциация. Темпы падения в предыдущем квартале составили 2,4%, а за 2009 год – 3,8%. "До кризиса рынок недвижимости был перегрет. Причина – банальная жадность",– считает президент ассоциации, председатель правления "Дочернего банка Сбербанка России" Игорь Юшко.
Одновременно ассоциация зафиксировала рост объема проблемной задолженности – на 0,7 процентного пункта, до 5,8% от портфеля (7,22 млрд грн). Ухудшение качества кредитов банкиры объясняют не столько снижением доходов заемщиков, сколько чрезмерной долларизацией (займы в валюте занимают 77% портфеля) и падением стоимости недвижимости (например, в Киеве за прошлый год она подешевела на 10,7%). Это вынуждало банки проводить активную реструктуризацию кредитной задолженности, которая уже охватила 19,2% их портфеля. Глава представительства в Украине французского банка BNP Paribas Доминик Меню подчеркивает, что сложной ситуации можно было бы избежать, если бы НБУ ограничил валютное кредитование. "Его нужно было ограничить еще в 2007 году,– уверен он.– Абсолютно неправильно, что банки получали зарубежное финансирование на 2-5 лет, а кредиты выдавали на 30 лет".
Увеличение в январе-марте количества участников рынка (до 16) и снижение средней ставки гривневых кредитов с 26% до 24,5% не смогли остановить сокращение рынка. Условия банков все еще малодоступны для потребителей. Сроки кредитов колеблются от года (УкрСиббанк) до 30 лет (Кредитпромбанк), первый взнос – от 25% (Кредитпромбанк) до 70% ("Аркада"), а ставка – от 11% (Фольксбанк) до 29,25% (Укрсоцбанк) годовых.
Ассоциация прогнозирует дальнейшее уменьшение объемов ипотеки на 1-2% за квартал. Прекращение стагнации ожидается только после остановки снижения стоимости недвижимости. "Мы должны удерживать цены хотя бы полтора года, чтобы люди увидели, что дальше падения не будет, и перестали отказываться от квартир",– говорит господин Юшко. Для роста кредитования также необходим долгосрочный ресурс. "Возобновления роста можно ожидать, если банкам разрешат кредитование физических лиц в валюте или же создадут механизмы доступа к длинным гривневым ресурсам, что вряд ли произойдет в ближайшем будущем",– считает старший аналитик ИК "Тройка Диалог Украина" Евгений Гребенюк.
Длинный ресурс может дать центральный банк, полагают эксперты. "Нацбанк должен 'включить станок' и наполнить гривной экономику",– отмечает советник министра экономики Сергей Яременко. Но ресурс регулятора останется невостребованным, пока не снизится инфляция, а за ней – депозитные и кредитные ставки. "Когда Украина сможет привести инфляцию на уровень ниже 10%, можно будет говорить о возрождении ипотеки",– утверждает член правления по розничному бизнесу банка "Форум" Кшиштоф Кужьбик.